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Prêt Épargne Logement

L'Epargne Logement se compose de deux phases:

1) une phase d'épargne : vous alimentez votre PEL ou CEL par des versements réguliers. Votre épargne est rémunérée et bonifiée par une prime d'État.

2) une phase de prêt : à l'issue de la phase d'épargne (minimum de 4 ans pour un PEL et de 18 mois pour un CEL), vous pouvez emprunter selon des conditions prédéfinies au début de la phase d'épargne. Le montant du credit immobilier  est "proportionné" à votre effort d'épargne.

Les principales caractéristiques du CEL et du PEL sont :

• montant d'épargne : vous devez verser à l'ouverture du CEL un minimum de 300 € que vous devrez laisser en permanence. Les versements ultérieurs sont d'un minimum annuel de 75 €, mais vous êtes libre de la périodicité. Le montant maximum des dépôts sur un CEL est fixé à 15 300 €. A l'ouverture du PEL, vous devez verser 225 €, puis 540 € par an pendant 4 ans. Le montant maximum des dépôts sur un PEL est fixé à 61 200 €.
• durée minimum d'épargne : 18 mois pour un CEL et 4 ans pour un PEL ;  
• taux de rémunération de l'épargne : la rémunération du CEL est de 1,25 % à laquelle s'ajoute une prime de 0,75 % en en cas de prêt . Pour le PEL, la rémunération est de  2,5 %, à laquelle s'ajoute 1 % de prime d'État en cas de prêt.
• taux du prêt immobilier :le taux des prêts  immobiliers CEL ou PEL est identique quelque soit la durée du prêt immobilier demandé.Le taux du prêt CEL est très compétitif (3 %), mais c'est la contrepartie d'une rémunération faible et d'un montant de prêt peu élevé. Le taux du prêt PEL, 4,20  %, est aussi intéressant .
• les montants de prêt obtenus grâce au CEL ou au PEL sont  faibles : ils sont déterminés par le montant des intérêts acquis et diminuent en fonction de la durée du prêt (le total des intérêts payés reste constant quelque soit la durée choisie du prêt, c'est le montant du prêt qui est ajusté en conséquence).  

N.B. Le prêt Epargne Logement permet de financer:
 - l'achat d'un terrain, si le prêt finance également la construction, dans la limite du coût de la construction seule,
 - la construction d'un logement,
 - l'acquisition d'un logement neuf ou ancien,
 - des travaux d'agrandissement ou d'amélioration.